Justificat de impactul m\u0103surilor excep\u0163ionale luate \u00een vederea limit\u0103rii\nr\u0103sp\u00e2ndirii coronavirusului SARS-Cov2, care determin\u0103 confruntarea\n\u00eentreprinderilor mici \u015fi mijlocii cu o lips\u0103 sever\u0103 de lichiditate \u015fi conduc\nimplicit la diminuarea veniturilor persoanelor fizice, \u00een data de 30.03.2020 a\nfost publicat\u0103 \u00een Monitorul Oficial ordonan\u0163a de urgen\u0163\u0103 a Guvernului nr. 37\nprivind acordarea unor facilit\u0103\u0163i pentru creditele acordate de institu\u0163ii de\ncredit \u015fi institu\u0163ii financiare nebancare anumitor categorii de debitori.<\/p>\n\n\n\n
Care sunt beneficiile acordate de OUG nr. 37\/2020?<\/strong><\/p>\n\n\n\n La cererea debitorilor, obliga\u0163ia de plat\u0103 a ratelor scadente aferente\n\u00eemprumuturilor, reprezent\u00e2nd rate de capital, dob\u00e2nzi \u015fi comisioane, acordate\nde c\u0103tre creditori p\u00e2n\u0103 la data intr\u0103rii \u00een vigoare a prezentei OUG, se\nsuspend\u0103 cu p\u00e2n\u0103 la 9 luni, dar nu mai mult de 31 decembrie 2020.<\/p>\n\n\n\n Astfel, potrivit prevederilor normative, perioada maxim\u0103 de creditare\nprev\u0103zut\u0103 \u00een reglement\u0103rile creditorilor poate fi dep\u0103\u015fit\u0103 cu o perioad\u0103 egal\u0103\ncu durata suspend\u0103rii obliga\u0163iei de plat\u0103.<\/p>\n\n\n\n \u00cen ceea ce privesc debitorii persoane fizice pentru care prelungirea\nmaturit\u0103\u0163ii creditelor dep\u0103\u015fe\u015fte limita de v\u00e2rst\u0103 prev\u0103zut\u0103 prin reglement\u0103rile\ncreditorilor de acordare a creditelor, creditorii procedeaz\u0103 la restructurarea\ncreditelor cu \u00eencadrarea \u00een limita de v\u00e2rst\u0103.<\/p>\n\n\n\n Cine \u015fi \u00een ce condi\u0163ii poate beneficia de\nprevederile OUG nr. 37\/2020?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Prevederile prezentei OUG sunt aplicabile debitorilor persoane fizice,\ninclusiv persoanele fizice autorizate, \u00eentreprinderile individuale \u015fi\n\u00eentreprinderile familiale, profesiilor liberale \u015fi celor care se exercit\u0103 \u00een\nbaza unor legi speciale, indiferent de forma de exercitare a profesiei, \u015fi\npersoanelor juridice din contractele de credit, respectiv leasing, cu excep\u0163ia\ninstitu\u0163iilor de credit definite potrivit OUG 99\/2006.<\/p>\n\n\n\n Beneficiaz\u0103 de suspendarea obliga\u0163iilor de plat\u0103 \u00een temeiul prezentei OUG,\ndebitorii:<\/p>\n\n\n\n Totodat\u0103, except\u00e2nd debitorii persoane fizice, celelalte categorii de debitori\ntrebuie s\u0103 \u00eendeplineasc\u0103 cumulativ urm\u0103toarele condi\u0163ii:<\/p>\n\n\n\n Care este procedura pentru a beneficia de\nprevederile OUG nr. 37\/2020?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Pentru a beneficia de suspendarea ratelor, dob\u00e2nzilor \u015fi comisioanelor, debitorii\nau obliga\u0163ia de a trimite creditorilor o solicitare \u00een acest sens, \u00een format\nletric sau prin po\u015fta electronic\u0103, la datele de contact precizate \u00een contractul\nde credit sau printr-un alt canal de comunicare la distan\u0163\u0103 oferit de creditor.\n<\/p>\n\n\n\n \u00cen cazul \u00een care debitorul nu poate transmite cererea \u00eentr-una dintre cele\n2 variante, acesta o poate solicita pe cale oral\u0103, prin telefon, la un num\u0103r de\ntelefon dedicat care va fi anun\u0163at de c\u0103tre fiecare creditor pe pagina sa de\ninternet, situa\u0163ie \u00een care creditorul are obliga\u0163ia \u00eenregistr\u0103rii convorbirii.<\/p>\n\n\n\n Cererea formulat\u0103 \u00een condi\u0163iile expuse supra<\/em>, trebuie transmis\u0103\ncreditorului cel t\u00e2rziu p\u00e2n\u0103 la \u00eemplinirea unui termen de 45 de zile de la\nintrarea \u00een vigoare a OUG.<\/p>\n\n\n\n Prin solicitarea transmis\u0103 creditorului, debitorul poate opta s\u0103 suspende\nobliga\u0163ia de plat\u0103 a ratelor scadente aferente \u00eemprumuturilor, reprezent\u00e2nd\nrate de capital, dob\u00e2nzi \u015fi comisioane, pentru o perioad\u0103 cuprins\u0103 \u00eentre o lun\u0103\n\u015fi nou\u0103 luni, care s\u0103 nu dep\u0103\u015feasc\u0103 data de 31 decembrie 2020.<\/p>\n\n\n\n Creditorul va analiza solicitarea \u015fi o va aproba \u00een condi\u0163iile prev\u0103zute \u00een\nnormele de aplicare a prezentei OUG, prelungirea duratei contractuale produc\u00e2nd\nefecte de la data comunic\u0103rii solicit\u0103rii de suspendare adresate creditorilor.<\/p>\n\n\n\n Dob\u00e2nda.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Dob\u00e2nda datorat\u0103 de debitori corespunz\u0103toare sumelor scadente a c\u0103ror plat\u0103\neste suspendat\u0103 \u00een conformitate cu ordonan\u0163a de urgen\u0163\u0103, se capitalizeaz\u0103 la\nsoldul creditului existent la finele perioadei de suspendare, iar capitalul\nastfel majorat se va pl\u0103ti e\u015falonat pe durata r\u0103mas\u0103 p\u00e2n\u0103 la noua maturitate a\ncreditelor, ulterior perioadei se suspendare.<\/p>\n\n\n\n Excep\u0163ie \u2013 creditele ipotecare contractate\nde persoane fizice.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Prin excep\u0163ie, pentru creditele ipotecare contractate de persoane fizice,\ndob\u00e2nda aferent\u0103 perioadei de suspendare se calculeaz\u0103 potrivit prevederilor\ncontractului de credit \u015fi reprezint\u0103 o crean\u0163\u0103 distinct\u0103 \u015fi independent\u0103 \u00een\nraport cu celelalte obliga\u0163ii izvor\u00e2te din contractul de credit. <\/p>\n\n\n\n La aceast\u0103 crean\u0163\u0103 dob\u00e2nda este 0% \u015fi plata de c\u0103tre debitor a acestei\ncrean\u0163e se va face e\u015falonat, \u00een 60 de rate lunare egale, \u00eencep\u00e2nd cu luna\nimediat urm\u0103toare \u00eencheierii perioadei de am\u00e2nare.<\/p>\n\n\n\n Totodat\u0103, plata dob\u00e2nzii astfel calculate aferent\u0103 creditelor ipotecare\ncontractate de debitori persoane fizice, va fi garantat\u0103 \u00een procent de 100% de\nc\u0103tre Statul rom\u00e2n prin Ministerul Finan\u0163elor Publice (MFP). \u00cen acest scop, MFP\neste autorizat s\u0103 mandateze F.N.G.C.I.M.M. \u00een vederea emiterii de scrisori de\ngaran\u0163ie \u00een numele \u015fi \u00een contul statului \u00een favoarea creditorilor, acordarea \u015fi\nderularea garan\u0163iilor de stat urm\u00e2nd a se realiza pe baza unei conven\u0163ii de\ngarantare \u00eencheiate \u00eentre F<\/a>.N.G.C.I.M.M. <\/a>\u015fi creditori, al\nc\u0103rei model va fi aprobat prin Ordin al minstrului finan\u0163elor publice \u00een termen\nde 15 zile de la intrarea \u00een vigoare a prezentei OUG. Aceast\u0103 scrisoare de\ngaran\u0163ie reprezint\u0103 angajamentul irevocabil \u015fi necondi\u0163ionat prin care F.N.G.C.I.M.M.\nse oblig\u0103 \u00een numele \u015fi \u00een contul statului s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 creditorului sumele care\nreprezint\u0103 dob\u00e2nzi am\u00e2nate la plat\u0103 aferente creditelor ipotecare contractate\nde persoane fizice care beneficiaz\u0103 de facilitatea de suspendare a pl\u0103\u0163ilor \u00een\ncondi\u0163iile OUG, av\u00e2nd o valabilitate de maximum 5 ani.<\/p>\n\n\n\n Modificarea contractelor de credit potrivit prevederilor OUG se va produce\nprin efectul legii, f\u0103r\u0103 \u00eencheierea de acte adi\u0163ionale, creditorul notific\u00e2nd\ndebitorului clauzele contractuale modificate \u00een termen de 30 de zile de la\nprimirea solicit\u0103rii. <\/p>\n\n\n\n Fiecare creditor comunic\u0103 F.N.G.C.I.M.M. pe propria r\u0103spundere valoarea\ntotal\u0103 a angajamentului de garantare rezultat din cumularea sumelor de plat\u0103\nconform graficelor de e\u015falonare a pl\u0103\u0163ii sumelor reprezent\u00e2nd dob\u00e2nzi datorate\nde debitori. Dup\u0103 efectuarea pl\u0103\u0163ii valorii de executare a garan\u0163iei de c\u0103tre\nMFP, F.N.G.C.I.M.M. \u00eentocme\u015fte un titlu de crean\u0163\u0103 prin care se\nindividualizeaz\u0103 obliga\u0163iile de plat\u0103 ale persoanelor fizice beneficiare ale acestei\nfacilit\u0103\u0163i, care va deveni titlu executoriu \u00een condi\u0163iile legii. <\/p>\n\n\n\n Crean\u0163ele rezultate din plata garan\u0163iilor de stat acordate \u00een baza acestor\nprevederi, respectiv sumele pl\u0103tite creditorilor \u00een baza scrisorilor de\ngaran\u0163ie, sunt crean\u0163e bugetare \u015fi se recupereaz\u0103 de la debitori de c\u0103tre\norganele fiscale competente ale Agen\u0163iei Na\u0163ionale de Administrare Fiscal\u0103,\nf\u0103c\u00e2ndu-se venituri ale bugetului de stat. Totodat\u0103, pentru neplata la scaden\u0163\u0103\na obliga\u0163iilor rezultate din executarea scrisorilor de garan\u0163ie, debitorul\ndatoreaz\u0103 obliga\u0163ii fiscale accesorii care se calculeaz\u0103 \u015fi se comunic\u0103 de\nc\u0103tre organele fiscale competente ale ANAF.<\/p>\n\n\n\n \u00cen vederea punerii \u00een aplicare a prezentei ordonan\u0163e de urgen\u0163\u0103, MFP elaboreaz\u0103 norme care se aprob\u0103 prin hot\u0103r\u00e2re a Guvernului \u00een termen de 15 zile de la intrarea \u00een vigoare a OUG.<\/p>\n\n\n\n