Prima \u00eentrebare pe care o avem \u00een minte, atunci c\u00e2nd vorbim de contractele de credit bancar, este \u00een ce m\u0103sur\u0103 putem discuta de un echilibru contractual, \u00een condi\u0163iile \u00een care \u00een raportul juridic dintre un profesionist \u015fi un consumator, cel din urm\u0103 se afl\u0103 \u00een toate cazurile \u00eentr-o pozi\u0163ie caracterizat\u0103 de vulnerabilitate, vulnerabilitate care din punctul nostru de vedere se na\u015fte \u015fi continu\u0103 s\u0103 sporneasc\u0103 pe parcursul execut\u0103rii raporturilor contractuale, ca urmare a ne\u00eedeplinirii sau a \u00eendeplinirii necorespunz\u0103toare de c\u0103tre profesionist a obliga\u0163iei de informare care \u00eei incumb\u0103 \u00eenc\u0103 de la momentul intr\u0103rii \u00een raporturi juridice cu consumatorul.<\/p>\n
Pentru ca debitorul consumator s\u0103 beneficieze de o protec\u0163ie adecvat\u0103 \u00eempotriva unor condi\u0163ii de creditare inechitabile \u015fi pentru a se putea angaja \u00een raporturi juridice \u00een deplin\u0103 cuno\u015ftin\u0163\u0103 de cauz\u0103, fiindu-i astfel cunoscute pe deplin condi\u0163iile execut\u0103rii ulterioare a contractului la care este parte, este absolut necesar ca debitorul s\u0103 se afle \u00een posesia tuturor elementelor care pot influen\u0163a \u00eentinderea \u015fi modalitatea de executare a obliga\u0163iilor sale contractuale.[1]<\/a><\/p>\n \u00cen contractele de credit, Curtea de Justi\u021bie a Uniunii Europene, \u00een cauza C-264\/02 Cofinoga a statuat aceea c\u0103: \u201einformarea consumatorului asupra costului global al creditului, sub forma unei dob\u00e2nzi calculate potrivit unei formule matematice unice, are o importan\u021b\u0103 esen\u021bial\u0103. Pe de o parte, aceasta informa\u021bie (…) contribuie la transparen\u021ba contractului, \u00een sensul c\u0103 permite consumatorului s\u0103 compare ofertele de creditare. Pe de alt\u0103 parte, ea permite consumatorului sa aprecieze \u00eentinderea obliga\u021biei sale\u201d.[2]<\/a><\/p>\n Astfel, profesionistul are obliga\u0163ia ca, \u00een toate cazurile, s\u0103 asigure o informare corect\u0103 \u015fi complet\u0103 asupra elementelor esen\u0163iale care pot influen\u0163a sau determina fluctua\u0163ii sau varia\u0163ii ale \u00eentinderii obliga\u0163iilor debitorului pe parcusul execut\u0103rii contractului, pentru ca acesta s\u0103 poat\u0103 decide \u00een deplin\u0103 cuno\u015fti\u0163\u0103 de cauz\u0103 cu privire la angajarea consim\u0163\u0103m\u00e2ntului s\u0103u la \u00eencheierea contractului, cerin\u0163\u0103 impuse \u015fi de dispozi\u0163iile art. 1204 Cod civil.<\/p>\n De asemenea Curtea a re\u0163inut \u00een hot\u0103r\u00e2rile sale \u015fi importan\u0163a redact\u0103rii \u00een contractele de credit a unor clauzelor contractuale clare \u015fi inteligibile, care s\u0103 fie de natur\u0103 s\u0103 permit\u0103 consumatorului s\u0103 cunoasc\u0103 care este obliga\u0163ia pe care \u015fi-o asum\u0103 \u00een concret.<\/p>\n \u00cen cauza C-26\/13 Kasler, Curtea a stabilit faptul c\u0103,\u00a0 pentru ca o clauz\u0103 contractual\u0103 s\u0103 fie redactat\u0103 \u00een mod clar \u0219i inteligibil, \u00a0acest lucru trebuie \u00een\u0163eles ca impun\u00e2nd nu numai ca respectiva clauz\u0103 s\u0103 fie inteligibil\u0103 pentru consumator din punct de vedere gramatical, ci \u0219i ca, contractul s\u0103 expun\u0103 \u00een mod transparent modalit\u0103\u021bile de calcul al dob\u00e2nzilor anuale ale creditului, astfel \u00eenc\u00e2t acest consumator s\u0103 poat\u0103 s\u0103 evalueze, pe baza unor criterii clare \u0219i inteligibile, consecin\u021bele economice care rezult\u0103 din aceasta \u00een ceea ce \u00eel prive\u0219te.<\/p>\n Lipsa inform\u0103rii impregneaz\u0103 un puternic caracter aleatoriu contractului astfel \u00eencheiat, cre\u00e2nd un mediu propice \u015fi favorabil profesionistului pentru s\u0103v\u00e2r\u015firea unor abuzuri de putere cu consecin\u0163e fatale at\u00e2t de ordin juridic, c\u00e2t \u015fi de ordin economic consumatorului.<\/p>\n <\/p>\n